こんにちは、50代おじさんです。
そろそろ本気で「老後資金どうしようか」と思い始めた今日この頃。
これまでも何となく投資してきたけど、「自分にとってベターな運用方法って何だろう？」と改めて考えてみました。
🧭 投資に求める3つのこと
- 暴落耐性があること → 精神的にヒヤヒヤしたくない
- そこそこのリターンが期待できること → インフレに負けたくない
- 面倒なことはしたくない → 日々の値動きチェックやリバランスは極力避けたい
🆚 比較する代表的な運用方法
最近気になっている代表的な投資手法を4つ選んで比較してみました。
| 種類 | 内容 |
|---|---|
| オルカン | eMAXIS Slim 全世界株式（インデックス） |
| S&P | S&P500連動のインデックスファンド |
| SBIラップ | AIによる運用型ファンドラップ |
| ウェルスナビ | ロボアドバイザー型ファンドラップ |
📊 騰落率比較（2025年4月30日時点）
| 期間 | ウェルスナビ | SBIラップ | オルカン | S&P500 |
|---|---|---|---|---|
| 1ヶ月 | -3.84% | -2.84% | -4.14% | -4.93% |
| 3ヶ月 | -8.08% | -5.36% | -11.50% | -15.22% |
| 6ヶ月 | -5.74% | -4.28% | -7.90% | -10.77% |
| 1年 | +1.06% | +6.84% | +0.20% | -0.15% |
| 22/4/7から | +35.49% | +34.85% | +44.03% | +48.64% |
※データは各社の公式HPまたは手元計算によるもの。参考程度にどうぞ。
※ウェルスナビはリスク許容度４で計算
※SBIラップはAIラップで計算
※ウェルスナビは22/3/31からで計算
🧠 考察
数字だけを見ると、短期ではSBIラップが比較的堅調で、長期ではS&Pとオルカンが強いですね。ウェルスナビは全体的にややマイルド。
🔍 暴落耐性
- SBIラップとウェルスナビはAIやアルゴリズムによる自動調整があるため、暴落時のダメージが比較的少ない印象。
- オルカンやS&P500は、指数に忠実なので、そのまま下がるときは一緒に下がる。
💹 リターン
- 累計リターンではやはり米国市場が強い。S&Pが頭一つ抜けていて、オルカンも優秀。
- SBIラップも頑張っているけど、若干コストが気になる。
🧾 手間
- **ファンドラップ（SBIラップ・ウェルスナビ）**は完全おまかせ運用。ほったらかしで気楽。
- **インデックス（オルカン・S&P）**はNISAで買って放置も可能だが、たまにリバランスの判断が必要。
🔚 結論：私の選択は…
「面倒は避けたいけど、リターンも欲しい」という中年投資家のワガママに付き合ってくれる運用方法…。
結局、SBIラップとオルカンを併用することにしました。
- SBIラップ（AIコース） → メンタル的な安心感と自動リバランスが魅力
- オルカン → 長期的な成長への期待と、低コストを評価
これで、
- 「急落してもある程度カバーしてくれるSBIラップ」
- 「将来の成長性に乗っかるオルカン」 のいいとこどりができそうです。
📌 最後に
金融商品って、「これが正解！」って言い切れないところが難しいですね。
自分の性格と生活スタイルに合ったものを選ぶことが、結局のところ一番大事なのかも。
皆さんもぜひ、「暴落に耐えられるか」「本当に手間なく続けられるか」を考えながら、ご自身に合った運用方法を探してみてください。
では、また！
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